私人貸款Personal Loan[1]銀行財務公司借錢個人貸款,咁係相對於公司貸款嚟講,私人貸款債務承擔喺借貸人。私人貸款可分有抵押與無抵押嘅貸款,以個人名義借錢,有抵押嘅私人貸款主要係樓宇按揭同埋汽車貸款, 無抵押嘅貸款亦係大眾統稱嘅私人貸款 (P Loan),私人無抵押貸款大致可分類: 業主私人貸款、結餘轉戶、循環貸款、無文件證明貸款、裝修貸款等等,比較各款私人貸款(P Loan)嘅好處,其實就要睇借錢目的同埋自身條件去一定選擇。

業主私人貸款

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借貸人一定係業主,擁有物業全部或部份業權,一般情況係借貸人想借大額資金去周轉,但沒有入息證明,佢地噈選擇將層樓去財務公司申請無抵押嘅業主私人貸款。業主私人貸款借到嘅錢比較多,貸款好彈性,貸款金額由數萬至100百萬。借貸人可以利用業主貸款填補按揭成數嘅差額,業主貸款唔需登記田土廳,避免被銀行Call Loan或者加息,以物業套現資金幫助業務轉型或為裝修貸款選擇,業主貸款仲可用嚟投資丶清卡數丶資金周轉等等。一舉多得!根據經濟日報『鏡・貸與借』[2]- 『7個申請「業主貸款」無抵押貸款的用途,業主私人貸款一文解析』[3]文章中,作者黃漢強博士 (Dr. Victor Wong) [4]指出7個貸款用途同埋好處,借貸人點樣善用業主貸款解決資金嘅問題。

  1. 壓力測試唔通過,可利用無抵押業主貸款填補按揭成數嘅差額。
  2. 利用業主貸款助結餘轉戶清卡數,改善財務狀況。
  3. 業主貸款利息低,協助中小企業務套現資金或資金周轉。
  4. 業主貸款成數高,及時捕捉投資嘅最佳時機。
  5. 無抵押業主貸款唔需登記田土廳,避免被銀行Call Loan或加息。
  6. 綠置居/居屋及公屋業主也可以申請業主貸款,作為裝修資金。
  7. 業主貸款還款期長達10年,分擔業務轉型及擴展嘅資金壓力。

結餘轉戶貸款[5]

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結餘轉戶 (Loan consolidation) 呢款貸款產品,銀行及財務公司都有提供,結餘轉戶貸款能集中整合長久積下嘅卡數或其他金融機構嘅欠債,可以幫你解決眼前嘅財務需要,提供一個妥善和周詳嘅方法去梳理一下每月嘅還款壓力。債務集中整合後,唔止節省利息開支,亦唔需再以min pay還款,甚至出現逾期還款等情況,有效解決捱貴息、個人TU評級受影響和蠶食個人嘅授信等級問題。一向都深受客戶喜歡。

真偽結餘轉戶貸款

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喺2022年中,市場上出現偽裝嘅結餘轉戶貸款,究竟點樣分辨真假結餘轉戶貸款? 避免蒙受不必要嘅金錢損失? 根據經濟日報報導受騙人向不法財務公司申請結餘轉戶貸款,申請過程與正常嘅金融機構無異,財務機構同樣批核一筆相同擬結負債嘅所需金額; 其呃客手法就係無即時結清當事人原有負債。 貸出嘅結餘轉戶貸款仍留置喺財務機構帳戶中,只係幫貸款人每月償還各項原有債務。

喺香港,因為借款人信貸評級差,又急要錢周轉,都會向信貸公司借錢,畢竟借貸行業係好壞參差,當貸款要搵財務公司時,必須要知道點樣分別財務公司嘅規模[6],建議可選擇一D信任度較高嘅財務公司[7]


資料來源

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  1. ^ 私人貸款定義,香港投委會,報導日期2019年12月12日。
  2. ^經濟日報主持嘅『鏡・貸與借』貸款專欄,由黃漢強博士主持,分析多款貸款嘅利弊。
  3. ^『7個申請「業主貸款」無抵押貸款嘅用途,業主私人貸款一文解析』,作者黃漢強博士 (Dr. Victor Wong),現職Tiptop鼎豐信貸有限公司行政總裁。經濟日報,報導日期2022年6月29日。
  4. ^ 黃漢強博士 (Dr. Victor Wong),第十七屆世界傑出華人,30 年來歷任多間知名銀行和金融機構管理層職位,學貫中西包括美國檀香山大學金融管理學博士、英國李斯特城工商管理碩士、香港公開大學法律文憑、北京清華大學中國商貿法律證書、證券及投資學會資深會員、香港理工大學企業發展院總裁協會院士,公職包括香港持牌放債人公會創會委員、香港亞洲青年協會名譽會長、亞太區 2020 年金融企業家。
  5. 結餘轉戶定義,環聯,報導日期2022年1月17日。
  6. ^ 如何分辨財務公司的規模影片,詳情分析不良信貸公司嘅特徵,經濟日報,報導日期2022年8月19日。
  7. ^ 超卓信任信貸企業大獎 東方日報,報導日期2022年2月18日。

外部連結

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經濟日報『鏡・貸與借』

  1. 人分期貸款、循環貸款、信用卡現金透支、信用卡現金套現分期有什麼分別?. www.ifec.org.hk. 喺2024-06-27搵到.
  2. 香港經濟日報HKET. 餘轉戶數一筆清款前你要知 | 鏡・貸與借 | HKET經濟日報. 港經濟日報HKET (繁體中文). 喺2024-06-27搵到.{{cite web}}: CS1 maint: url-status (link)
  3. 香港經濟日報HKET. 7個申請主貸款抵押貸款的用途 業主私人貸款一文解析 - 香港經濟日報 - 理財 - 博客. 港經濟日報HKET (繁體中文). 喺2024-06-27搵到.
  4. 務貸款 | 黃漢強‧貸與借. Victor Wong (中文). 喺2024-06-27搵到.
  5. .{{cite web}}: CS1 maint: url-status (link)
  6. Tiptop鼎豐信貸呈獻「鏡‧貸與借」 (2021-09-07), 何分辨財務公司的規模 #貸款 #借錢 #網貸 #信貸 #財務公司, 喺2024-06-27搵到
  7. 卓信任信貸企業大獎:Tiptop鼎豐信貸熱誠追求卓越. (香港中文). 喺2024-06-27搵到.